日常生活充滿著風險
大仁最近發生一件趣事，剛好可以來跟大家分享風險管理的思考。
不再只是空談理論，而是把它實際運用在生活當中，希望大家也能藉此來思考一下：
日常生活處處都是風險管理，或許你沒注意到而已。
幾天前，大仁騎機車到高雄左營準備搭高鐵。
當一輛機車騎了一段時間以後，身體會自然地記住那個感覺。
在過彎的時候隱約覺得後輪沒有氣，有點頭文字D飄移的感覺。
因為對這方面的警覺性還算高，趕緊找路邊一個機車行幫我看看輪胎是否異常。
這個時候又要談到「資訊不對稱」。
但我也沒有其餘更好的選擇，只能聽天由命，希望遇到一位有良心的好老闆。
把車子停下來檢查了一下就發現問題了，不是釘子，是後輪的問題。
疑似被玻璃割了一條大約一公分的裂痕。
雖然氣體溢出的速度不快，但抹過泡沫的輪胎還是看得出來氣體緩緩地流出，這正是造成輪胎沒氣的兇手。
該換輪胎，還是補胎就好？
老闆看了一下說：「這可能得換輪胎了。」
一般行情，補胎大約是150元，換胎則是700元。
我心想：「運氣真差，一個小破洞就要我換新的輪胎，才剛換不久呢。」
「可以先補胎就好嗎？」我說。
會選擇補胎有兩個原因：第一大仁覺得輪胎才剛換不久，應該還不需要換。
第二則是想省一點錢，如果能夠補胎就處理好，那何必要換胎呢？
但平時把風險管理掛在嘴邊的我，卻在這個時候犯了一個自己都沒想到的大錯。
聽到我要補胎，老闆非常嚴肅的看著我說：
「這個裂痕已經太大，我擔心這麼熱的天氣下你騎在柏油路上可能會爆胎。我可以幫你補胎，甚至免費都可以，但是補完可能會爆胎這個危險性我得讓你了解。」
爆胎的風險，比輪胎錢可怕多了
聽到這裡我一點都沒有遲疑，二話不說就請老闆幫我換新的輪胎。
因為在那個當下我的腦中出現了以前看過許多機車、汽車爆胎的影片，那個怵目驚心的畫面實在太可怕了。
這邊提到風險管理的思考層面：
花 700 元換新的輪胎時，我就已經把「損害確定」為 700 元。
（當然換胎還是有可能爆胎，但可能性是降低的）
但如果我選擇的是補胎，也許省下了 550 元。
但卻自己接下來路上可能爆胎，陷入更大的風險當中。
當你能夠用700元，把爆胎的「不確定性」降低。（相對把「不會爆胎」的確定性提高）
那為什麼不要選擇換新的輪胎呢？難道自己的生命安全會比 700 元來得廉價嗎？
想一下，你為什麼會想買保險？
因為你有很多不安全感，因為對於未來的事情充滿了不確定性。
所以我們會去尋求神明的慰藉，去規劃準備保險，這正是為了「將不確定性轉變為確定」。
確定什麼？確定兩件事情
（1）確定支出的成本多少。
（2）確定發生事故時可以擁有的保障多少。
當我支出的成本是確定的，得到的保障是確定的。
我就能夠把原本的不確定性，轉化為某種程度的確定，這正是風險管理所追求的目標。
風險管理不是「用最少的成本，換取最大的保障」。
在談保險很多人（我過去也是）都會提到：「用最低的保費，換到最高的保障」，但其實這是錯誤的。
經過實務與理論的經驗以後，比較讓人可以接受，也比較合乎常理的作法是：
「用合理的成本（支出），把損害降低為自己可以承受的範圍。」
當支出的成本你可以接受，發生事故時的保障或補償你也可以接受時，
不要管別人怎麼說，因為對你而言那就是一個好的保險，那就是一個值得去做的風險管理決策。
但除了上述原因，讓我選擇換胎的次要原因是：
大仁從老闆的對話裡頭，看到了某部份的自己。
大仁也時常跟向我詢問保險的朋友說：
「聽完建議你可以不用找我投保沒關係，我只希望你擁有正確的觀念，買到合適的保險。」
所以，我想自己應該遇到了一位值得信任的機車行老闆了。
省 700元 跟生命安全，你選哪個？
也許這個老闆是為了賺比較多錢，才勸我換一條新的輪胎。
不過換個方向想，假設他是騙我的，其實輪胎根本不需要換新，只要補一補就可以繼續上路了，那我損失到什麼？
「700 元」
但如果這個老闆說的是真話，這條輪胎真的嚴重到需要更換了。
就算補胎也非常可能會遇到爆胎的風險，那我可能損失什麼？
「生命安全」
當「700 元」與「生命安全」放在一起。
我想你很輕易地就可以分辨出那個才是真正重要的事情。
我常說不要冒「因小失大」的風險，沒想到這次居然得靠老闆的提醒，才讓我回想起這個重要性。
平時善於思考風險管理的我都陷入了某種迷思裡頭，差點讓自己掉入更大的風險。
看到這邊的你，是否在生活中也時常做錯決定，掉到這個名為「因小失大」的陷阱之中呢？
如果你做了某種選擇或決策，能夠「把不確定性降低，將確定性提高」，那你就應該選擇這做。
因為「生活即是風險管理，風險管理即是生活」。
當你下次面臨兩難的選擇時，回想一下大仁這個故事吧！
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