要保書該如何告知？
要保書的告知事項一直是讓人很頭痛的一個問題
但這僅限於明白「據實說明義務」有多麼重要的人才會瞭解的事。
多數人只知道「賭兩年」後保險公司無法解除契約，於是就教保戶這麼做。
或者是連說都不說，直接叫你勾否。（這是非常糟糕的作法）。
關於「據實說明義務」在這篇：【免體檢、免告知】但賠不賠？
先瞭解違反告知的結果，然後針對填寫要保書的注意事項（寫要保書要注意什麼事情？填寫說明例示）這篇也有說明。
強烈建議先將兩篇文章看過，再接著看這篇才會有「要保書真的很重要」的感覺。
要保書的分類
要保書總共分成兩大類：人壽、健康保險及傷害保險
因此，兩種保險的告知事項是不同的，得分開來看
同樣的一種疾病，例如（腦中風）在人壽、健康保險的告知期限是五年，在傷害保險的告知期限則減少為兩年，以下面兩張圖片為例：
▶ 傷害保險要保書：告知事項
▶ 人壽、健康保險要保書：告知事項
為什麼意外險只問兩年？人壽健康卻問五年？
因為上述那些疾病，例如高血壓、糖尿病等等。
對於壽險的死亡率以及健康保險的發病率有相當的影響，因此需要較長的時間來評估病情跟病史，以利核保控制危險團體。
但對傷害險（也就是俗稱的意外險）而言：
主要評估危險是以職業內容（等級）下去做區分，那些疾病跟意外險的危險比較沒有直接的影響，因此告知期限較短。
（但須注意，實務上仍不乏間接影響的案例，例如腦中風引發出血，結果跌倒撞到頭身故）
這是險種之間的危險評估不同所導致的差異。
但要保書中有兩個例外。
「酒精或藥物濫用成癮」、「眩暈症」
因為這兩項對於意外事故的危險評估影響較大，可能會因為喝酒成習，不勝酒力而導致受傷，或是藉酒裝瘋做出一些非常人的瘋狂行徑。
眩暈症則是保險公司相當害怕的一個疾病。
因為在發生意外事故時，保險公司通常很難去舉證被保險人是因為眩暈症的發作，而導致意外事故發生的。
但這兩者對於壽險的死亡，或是疾病的發生就無直接影響了。
因此「酒精或藥物成癮」、「眩暈症」
在人壽、健康保險告知期限是一年內，在傷害保險告知期限則是兩年內。
下列為對照圖：
另外要注意的是，傷害險會詢問「目前」身體狀況
「是否曾因眼科疾病……最佳矯正視力在萬國視力表 0.三以下」
「是否曾因耳部疾病……單耳聽力喪失程度在五十分貝（dB）以上」
要保書的詢問事項是問「目前」，且是符合上述兩項
但有些要保書會問得比較寬鬆，例如下列對照圖
結論
魔鬼藏在細節中
這些看似不起眼的小地方，往往可能影響到被保險人的投保過程，以及後續的理賠爭議。
例如之前提到的（你知道「完全殘廢」跟「1級殘廢」的分別嗎？），這種微小的差異，但理賠時會是天差地遠。
以上針對要保書的告知事項簡單分析。
更深入的分析可以觀看這篇【淺談要保書，你看不到的細節！】。
備註：投保時務必依照書面詢問誠實告知，不可做不實告知。
文章內容僅供參考，為個人經驗分享，實務投保請依照個案及保險公司要保書詢問事項而定。
若有不清楚的地方請諮詢專業醫師、保險公司或是業務人員協助處理。
大仁的出版作品：《淺談保險觀念》
回到首頁：請點這裡
部落格的使用說明：請點這裡
相關文章：
淺談「保險理賠聯盟」可能帶來的利與弊（2020.07.02 更新）
【網友詢問】剛保重大傷病險，就檢查出甲狀腺癌，這樣可以理賠嗎？
延伸閱讀：【關於保險經紀人公司？關於我是誰】
訂閱《淺談保險觀念》，接收大仁的最新文章：
