規劃新生兒保單，我非常注重「失能保險」
每個保戶我都會花一番時間好好地解說，失能險跟意外險有什麼差別，又會是在什麼情況下可能會面臨殘廢的風險。
但似乎不是每一個保戶都能夠接受這個險種。（失能等級表：如何辨別失能嚴重程度？）
五歲女失聰 黃百榕淚崩自責（新聞連結）
演藝圈銀色夫妻宋達民、洪百榕結婚已十年，目前育有一子一女，看似美滿的家庭，背後卻有件令人心酸的故事。
其中洪百榕前兩胎流產，直到第三胎才順利產下兒子小寶，接連再懷有女兒寶妹。不料去年發現5歲的寶妹聽力逐漸消失，且檢驗出「失聰」的結果，讓夫妻倆措手不及，情緒面臨崩潰邊緣。
保險無法挽回健康，但可以降低經濟上的損害
失聰這個影響已經造成了，買再多保險他們的女兒也無法聽見。
但對於一般平民老百姓，每個月的生活經濟壓力已經很大，若這時再多出這個傷害，是更為難以承受的。（平均每 500 個新生兒中，就有 1 個是重度聽力損失）
「聽力受損」有三個要件
（1）兩耳鼓膜全部缺損 → 5 級失能（60％）
（2）兩耳喪失九十分貝 → 5 級失能（60％）
（3）兩耳喪失七十分貝 → 7 級失能（40％）
「聽力影響平衡」有兩個要件
（1）終身不能從事任何工作者 → 3 級失能（80％）
（2）勞動能力較一般平常人顯明低下者 → 7 級失能（40％）
失能險務必列入規劃中
以保額 300 萬為例：
依照「等級 7：40％」，保險理賠金會有 120 萬。若是較嚴重的「等級 5：60％」，一次性的理賠金額是 180萬。
如果有規劃殘廢扶助險，6 級失能以內，每個月 2 萬的給付，也能夠提供一個家庭持續性的幫助。
但是也有遇過我說了很多，卻仍然覺得沒必要的保戶，這點實在感到非常無奈。
平均 500 個新生兒就會出現一個可能失聰的例子，但可能 10 個失聰的寶寶，有買保險的又有幾個呢？
許多人都很重視醫療險
大家可以好好思考一下，在醫療險花了多少保險費，可怕的殘廢風險又花了多少保費，其中是否有考慮不周的地方。（你為什麼需要殘廢險？）
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